Cómo mejorar su puntaje crediticio en el próximo año

Querida Liz: Tengo 36 años, un puntaje de crédito de 535 y estoy a punto de mudarme nuevamente a EE.UU desde Colombia, con mi futura esposa. Me gustaría aumentar mi puntuación en 100 o 200 puntos en un plazo de ocho a 12 meses. ¿Es posible?

Respuesta: Aumentar su puntaje crediticio a mediados de los 600 en un año aproximadamente es probablemente una meta razonable.

La mayoría de las calificaciones crediticias del consumidor se encuentran en un rango de 300 a 850. Cuanto más alto sea su puntaje, más fácil será obtener la aprobación para préstamos y tarjetas de crédito, además, se le ofrecerán mejores tasas y términos.

Lo que se considera un puntaje bueno o malo depende del prestamista y de la fórmula. En general, los puntajes por debajo de 630 se consideran pobres, mientras que los cercanos a 600 como “aceptables”. Las buenas puntuaciones suelen empezar alrededor de 690.

Considere la posibilidad de obtener un préstamo de creación de crédito de una cooperativa o con un prestamista en línea. El dinero que pide prestado se coloca en un certificado de depósito o en una cuenta de ahorros para que lo reclame después de haber realizado 12 pagos a tiempo. Pagará intereses al prestamista, pero al mismo tiempo acumulará ahorros.

Las tarjetas de crédito aseguradas son otra forma de generar crédito. Deposite una cierta cantidad en el banco emisor, a menudo de $200 a $2.000, y obtenga una línea de crédito por la misma cantidad. Si usa el disponible con mesura y lo paga en su totalidad cada mes, puede acumular crédito sin pagar intereses.

Business

Here’s why you have many different credit scores

There are many different scoring formulas, resulting in different credit scores. Also, the tax implications of giving away your money.

Dic. 1, 2021

Para donar una casa precisa un abogado

Estimada Liz: Tengo una casa de alquiler que me gustaría regalar a mi hermana (ella es la inquilina actualmente, pero no puede permitirse comprar una propiedad). ¿Cómo puedo hacerlo legalmente? ¿Necesito un abogado? Si es así, ¿de qué tipo? Ya le pregunté a una agente de bienes raíces y me respondió que realmente no necesito de sus servicios. Ella sugirió consultar con una compañía de fideicomiso. La casa está a nombre de mi fideicomiso revocable y es de mi total propiedad. Por varias razones, me gustaría cederle la vivienda ahora, en lugar de dejársela en mi testamento. Me doy cuenta de que la complicaré con mi base de costos, aunque no tiene planes de venderla jamás porque ha vivido allí durante 10 años y quiere seguir en ella por el resto de su vida.

Respuesta: Hable con un abogado de bienes raíces, quien podrá ayudarla con el proceso -de varios pasos- de transferir una escritura y registrarla. Puede intentar hacerlo por cuenta propia, pero un abogado puede asegurarse de que la transferencia se realice correctamente y responder cualquier pregunta que surja.

Debido a que la casa probablemente vale más que el límite anual de exención de donaciones, que actualmente es de $15.000 y aumentará a $16.000 el próximo año, también tendrá que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Estos no son imponibles salvo en el caso de que haya donado millones de dólares en su vida. Si es lo suficientemente rica como para preocuparse por eso, consulte también a un abogado de planificación patrimonial.

Business

Column: Wells Fargo found another way to abuse customers. Then I called them on it

Wells Fargo had found a way to charge some of its customers $30 to transfer funds from one division of the bank to another when paying off a mortgage.

Nov. 19, 2021

¿Suma global o anualidad?

Querida Liz: Recientemente respondió una pregunta acerca de recibir una suma global o el pago de una anualidad de una pensión. Creo que debe ser más cautelosa en afirmar que el pago de la anualidad es la única opción viable. Hay otras razones para aceptar la suma global, como la estabilidad del fondo de pensiones. La amiga de mi madre perdió toda su pensión cuando Bethlehem Steel quebró. Además, me gusta la idea de poder acceder a la suma global en caso de una necesidad catastrófica (¡quizá soy una fanática del control!).

Respuesta: Ciertamente, puede acceder a una mayor cantidad de su dinero con una suma global, pero es un arma de doble filo. Podría retirar demasiado dinero muy rápido y quedarse sin fondos. Podría perder dinero por la fluctuación del mercado, las pobres inversiones, las malas decisiones y el fraude. Incluso si está tomando buenas decisiones financieras ahora, puede que no siempre sea así, ya que nuestras capacidades cognitivas tienden a disminuir con la edad.

Sin embargo, la columna a la que hace referencia no decía que una anualidad sea la única opción viable. En ese caso particular, la opción de anualidad venía con el seguro médico para jubilados, mientras que la de suma global no. Sería bastante difícil superar los ingresos garantizados de por vida más los beneficios médicos, pero eso no significa que sea imposible.

La suma global podría ser una mejor opción si la pensión es particularmente generosa y el fondo de pensiones no es solvente. La pensión de la amiga de su madre, por ejemplo, estaba cubierta por Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), por lo cual no perdió todo cuando Bethlehem Steel quebró. Los trabajadores perdieron parte de lo prometido porque sus pensiones superaron el monto cubierto por la PBGC.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Las preguntas se le pueden enviar al 3940 Laurel Canyon, Nro. 238, Studio City, CA 91604, o usando el “Contacto” en asklizweston.com.

Para leer esta nota en inglés, haga clic aquí.